1客户背景
员工无证驾驶机动车发生意外身故，企业投保了团体意外险。
2拒赔原因
员工无证驾驶机动车发生意外身故，保险公司直接援引保单免责条款，主张事故属于免赔情形，全额拒赔总计 631732.68 元保险金。
3团队介入策略
1.聚焦免责条款法定生效要件，主张保险公司未完整履行提示、明确说明义务，免责条款不能直接作为全额拒赔依据； 2.通过诉讼立案进入法院调解程序，平衡保险免责规则与家属生活、丧葬开支的现实经济压力，避免冗长庭审； 3.组织双方协商谈判，在法律框架内拟定折中赔付方案，缓和双方对立矛盾，快速完成纠纷闭环，节约各方时间与人力成本。
4办案过程
通过诉讼立案进入法院调解程序，在法律框架内与保险公司协商谈判。
5理赔结果
成功获赔 51万元
经法院调解达成协议，保险公司赔付 51 万元保险金，大幅弥补家属丧葬、生活开支损失；企业无需额外承担大额补偿费用，经营风险得到缓冲。案件以调解方式办结，未出具正式判决，为同类无证驾驶免责类意外险纠纷提供低成本和解处理参考。