1客户背景
某企业为员工投保雇主责任险，员工在工作中发生意外身故。
2拒赔原因
1.主张投保企业与船员无书面劳动关系，不具备保险利益； 2.认为企业已缴纳工伤保险，相关损失应由工伤保险承担，雇主险无需赔付； 3.混淆投保险种与条款版本，以此主张案涉情形不在保险赔付范围内。
3团队介入策略
1.区分雇主责任险与人身险规则，举证企业系船员实际管控方，全额承担薪酬、管理成本，存在法定赔偿责任，依法享有保险利益； 2.以事实管控标准论证船员属于保单承保雇员，劳务派遣代缴社保不改变实际用工关系； 3.指出保险公司投保单条款版本与实际险种不一致，无法举证对免责条款履行提示、明确说明义务，免责抗辩无效； 4.厘清工伤保险与雇主责任险赔付边界，举证工伤无法覆盖的供养抚恤金缺口属于企业法定补充赔偿责任，应当由雇主险赔付。
4办案过程
团队全面梳理用工关系证据链，从薪酬发放、日常管理、工作安排等多维度证明实际用工关系，并结合保险法相关规定逐一驳斥保险公司拒赔理由。
5理赔结果
成功获赔 100万元
法院驳回保险公司全部拒赔抗辩，判决保险公司全额赔付百万保险金，企业完整追回前期垫付的工亡赔偿款项，弥补大额资金损失；同时明确海上劳务派遣用工投保雇主责任险合法有效，为同类企业建立可复用的风险防控、理赔维权方案。